התובע ואחיותיו פתחו חשבון נאמנות עבור עסקת מקרקעין ראשונה בשנת 2013. בחלוף השנים, הופקדו בחשבון כספים מעסקאות נוספות של התובע בלבד. כאשר ביקש למשוך את הכספים מעסקה אחרונה (יבנה), הבנק סירב, דרש פתיחת חשבון משותף על שם כל האחים, והתנהל בעצלתיים, מה שגרם לעיכוב משמעותי עד לאחר פטירת אחת האחיות.
52996-02-21
פסק דין בעניין חשבון נאמנות בבנק דיסקונט
52996-02-21-קובץ מקורי
פסק הדין בקצרה
בית המשפט קיבל תביעה נגד בנק דיסקונט בגין עיכוב שלא כדין בשחרור כספי פיקדון מחשבון נאמנות.
הרקע העובדתי
מה הייתה המחלוקת המשפטית?
הנתבע טען כי לפי צו איסור הלבנת הון ונהלי בנק ישראל, היה עליו למנוע העברת כספים מחשבון נאמנות ספציפי לעסקאות אחרות ללא זהות מלאה של נהנים. התובע טען כי אין בסיס בדין לטענות הבנק וכי הומצאו כל האסמכתאות הנדרשות.
טענות הלקוח או הערב
התובע טען כי
טענות הבנק
הבנק פעל בניגוד לדין וגרם לו נזק כלכלי בשל מניעת השקעת הכספים. הבנק טען כי פעל במסגרת חובת הזהירות ומניעת הלבנת הון והציע פתרונות חלופיים שהתובע סירב להם.
מה קבע בית המשפט?
התביעה התקבלה. נקבע כי הבנק לא הוכיח כי החשבון הוגבל לעסקה ספציפית וכי סירובו לא נשען על בסיס משפטי מוצק, אלא על טענות סתמיות וניהול לא תקין של הליך השחרור.
העיקרון המשפטי שנקבע
בנק אינו רשאי לעכב כספים של לקוח מחשבון נאמנות על סמך טענות לניהול בנקאי תקין או איסור הלבנת הון מבלי שהוכיח קיומו של חשש ממשי המעוגן בהוראות דין או נוהל ברור שהופרו.
מה המשמעות המעשית ללקוחות הבנקים?
על בנקים מוטלת חובה לפעול בסבירות וביעילות בניהול חשבונות נאמנות ולא להטיל דרישות בירוקרטיות מכבידות ללא בסיס משפטי מוכח, במיוחד כאשר הומצאו אישורים מתאימים מבעלי הזכויות.
מה ניתן לעשות במקרה דומה?
לפני נקיטת הליך מומלץ לבחון את מסמכי החשבון, ההסכמים, ההתראות והפעולות שבוצעו. לקריאה נוספת: תביעה נגד בנק, הגנה מתביעות בנקים. כל תיק תלוי במסמכים ובנסיבותיו.
חשוב לדעת
המידע כללי ואינו מחליף בדיקה של מסמכי החשבון וההליך.
פסקי דין ומאמרים קשורים
שאלות נפוצות
בדיקת מקרה לפי פסק הדין
האם המקרה שלכם דומה?
פסק דין אינו מבטיח תוצאה זהה. שלחו את המסמכים ונבחן את הנסיבות הפרטניות שלכם.